Блокировка по 161-ФЗ: что это такое, почему возникает и как её избежать
Федеральный закон № 161-ФЗ регулирует работу национальной платёжной системы в России. Он описывает правила для банков и платёжных сервисов, а также меры защиты клиентов от мошеннических операций. Именно по этому закону банки имеют право временно блокировать карты и онлайн-сервисы, если есть риск, что реквизиты клиента использовались злоумышленниками.
Для предпринимателя подобная ситуация может обернуться серьёзным стрессом: невозможно перевести деньги партнёрам, оплатить услуги или снять наличные. Однако блокировка вводится не навсегда, а сама кредитная организация заинтересована в скорейшем её снятии.
Разберёмся, как работает механизм блокировок по 161-ФЗ и что делать, если он коснулся вас или вашего бизнеса.
Что регулирует 161-ФЗ
Закон № 161-ФЗ «О национальной платёжной системе» определяет:
- какие бывают платёжные системы (например, «Мир», Visa, Mastercard);
- порядок проведения переводов с карт, электронных кошельков и через СБП;
-обязанности банков, платёжных операторов и клиентов;
- меры безопасности при переводе средств.
Помимо этого, закон выполняет ещё одну задачу — предотвращает мошенничество в финансовой сфере.
Когда банк может заблокировать карту или перевод
Все банки обязаны реагировать, если реквизиты клиента оказались в специальном реестре Центробанка РФ — «О случаях и попытках перевода денежных средств без согласия клиента».
Если данные попадают в этот список, клиенту:
- блокируют карту, интернет-банк и мобильное приложение;
- запрещают дистанционные переводы;
-оставляют возможность работать только через отделение банка (например, переводить деньги по платёжному поручению).
Важно: деньги со счёта никуда не исчезают. Они остаются в полном объёме и становятся доступными после снятия блокировки.
Как реквизиты попадают в реестр ЦБ
Причины три:
1. Жалобы клиентов. Если человек сообщил о мошеннической операции, реквизиты предполагаемого злоумышленника могут оказаться в базе.
2. Информация от МВД. Данные передаются в ЦБ при поданных заявлениях в полицию или в ходе следственных действий.
3. Сообщения банков. Кредитные организации обязаны фиксировать и передавать информацию о подозрительных переводах.
Что считается подозрительными операциями?
ЦБ дал официальные критерии:
-перевод идёт в пользу компании или человека из базы недобросовестных участников;
- используется устройство, с которого ранее совершались мошеннические транзакции;
- платёж выглядит нетипичным: слишком большая или, наоборот, раздробленная сумма, необычное время перевода (например, ночью);
-зафиксирована подозрительная активность перед переводом — клиенту звонят или пишут неизвестные люди.
При этом Центробанк не раскрывает полный список реквизитов, которые вносятся в базу, и не объясняет, по какой причине конкретный человек оказался в реестре.
Что делать, если реквизиты заблокированы
Если перевод на счёт вашего контрагента «завернулся», банк уведомит вас, что реквизиты получателя находятся в базе ЦБ.
В такой ситуации возможны варианты:
- Подтвердить платёж. Если вы уверены в благонадёжности партнёра, можно связаться со своим банком. Перевод проведут, но только через «период охлаждения» — 2 дня.
- Подать заявление о разблокировке. Сделать это можно:
- через банк, где у вас открыт счёт;
- через интернет-приёмную Банка России (раздел «Исключить данные из базы…»).
Срок рассмотрения обращения — до 15 рабочих дней. Если решение окажется отрицательным, его можно обжаловать в суде.
Как снизить риск блокировки
Чтобы не столкнуться с проблемами, предпринимателям и физическим лицам стоит соблюдать простые правила кибербезопасности:
- никогда не делиться своими данными (логинами, паролями, кодами из СМС) даже с близкими;
-ограничить круг сотрудников, имеющих доступ к интернет-банку, и регулярно проводить для них инструктаж;
-проверять надёжность контрагентов перед началом сотрудничества.
Часто задаваемые вопросы
Что значит блокировка по 161-ФЗ?
Это ограничение доступа к картам и онлайн-сервисам банка, если ваши реквизиты попали в реестр ЦБ. Деньги на счетах при этом сохраняются.
Почему блокируют?
На основании жалоб граждан, данных от МВД или сообщений банков о подозрительных транзакциях.
Как удалить себя из базы?
Обратиться в свой банк или подать заявление в ЦБ. Если отказали — добиваться исключения через суд.
Вывод
Закон 161-ФЗ защищает граждан и бизнес от мошеннических переводов, но его применение иногда затрагивает добросовестных клиентов. Чтобы не оказаться в неприятной ситуации, предпринимателю важно соблюдать правила финансовой безопасности и быть готовым к правильным действиям в случае блокировки.