Кратко о главном
С 1 марта 2025 года россияне могут установить самозапрет на кредиты через Госуслуги — это официальный инструмент, который запрещает банкам и МФО выдавать займы на ваше имя.
Однако мошенники уже придумали, как использовать тему самозапрета для новых схем обмана.
Разбираем, как это работает, чем опасно и что делать, если вы столкнулись с подобной ситуацией.
Что такое самозапрет на кредиты
Самозапрет — это отметка в вашей кредитной истории, которая сообщает банкам и МФО, что вы запретили выдачу кредитов на своё имя.
Банк обязан проверить информацию в бюро кредитных историй (БКИ) перед выдачей займа.
Если в истории есть пометка о самозапрете, кредитор не имеет права оформить кредит.
Установить или снять самозапрет можно:
* через портал Госуслуг (раздел «Кредиты и долги»);
* с 1 сентября 2025 года — через МФЦ или банк;
* с подтверждением личности через ЕСИА.
Как мошенники используют самозапрет
С введением нового инструмента защиты появились и новые схемы мошенничества.
Главная цель аферистов — выманить персональные данные и получить доступ к вашим счетам.
Типичная схема обмана
1. Звонок или сообщение «из Госуслуг» или «Бюро кредитных историй».
Представляются официально, иногда называют фамилию или часть данных из утечек.
2. Сообщают о «сбое» при установке самозапрета.
Говорят, что отметка «не прошла» и нужно срочно «повторно подтвердить».
3. Просят «переустановить запрет» или «подтвердить личные данные».
Для этого присылают ссылку, QR-код или просят продиктовать SMS-код.
4. Получают доступ к вашим счетам, картам или приложениям.
Почему это опасно
Даже если самозапрет установлен, злоумышленники могут:
* собрать и продать ваши персональные данные;
* использовать их для оформления фиктивных кредитов;
* получить доступ к онлайн-банку и списать средства;
* испортить кредитную историю и создать долги от вашего имени.
Как защитить себя
1. Проверяйте самозапрет только через Госуслуги.
Войдите в личный кабинет → «Кредиты и долги» → «Самозапрет на кредит».
2. Игнорируйте звонки и SMS о “сбое” или “ошибке”.
Госуслуги и БКИ не звонят пользователям и не просят коды или паспортные данные.
3. Проверяйте кредитную историю.
Раз в год можно бесплатно получить выписку в любом аккредитованном бюро.
4. Настройте двухфакторную аутентификацию.
Это дополнительная защита входа в Госуслуги и онлайн-банк.
5. Не переходите по ссылкам из сообщений.
Даже если они выглядят официально — мошенники умеют копировать дизайн сайтов.
Что делать, если появился «чужой» кредит
Если вы узнали, что на ваше имя оформлен займ — действуйте быстро.
1. Зафиксируйте всё.
Сделайте скриншоты, запишите номера, время звонков, сохраните SMS.
2. Обратитесь в банк или МФО.
Письменно сообщите, что кредит оформлен без вашего участия.
Попросите приостановить начисление процентов.
3. Подайте заявление в полицию и Банк России.
Опишите, когда и как обнаружили мошенничество, укажите, что у вас действовал самозапрет.
4. Направьте запрос в бюро кредитных историй.
Оспорьте запись и приложите доказательства.
5. Обратитесь к юристу.
Специалист поможет доказать факт мошенничества и восстановить кредитную историю.
Когда стоит обратиться за помощью юриста
- В кредитной истории появился чужой займ.
- Банк отказывается признать кредит мошенническим.
- Вам поступают требования об оплате долга.
- Вы хотите законно списать задолженности.
Юрист проверит документы, подготовит жалобы и представит ваши интересы в суде.
Мы сопровождаем процедуру до результата — от консультации до полного закрытия вопроса.
Юридическая помощь
Если вы столкнулись с ситуацией, когда на ваше имя оформили кредит или вы хотите защитить себя заранее — оставьте заявку на консультацию.
Наш юрист разберёт вашу ситуацию, проверит кредитную историю, объяснит, какие шаги нужно предпринять, и подскажет, можно ли списать долг законно.
Всё спокойно, без давления и лишних предложений.
FAQ
1. Как часто можно менять самозапрет?
Не чаще одного раза в 7 дней.
2. Если банк выдал кредит при действующем запрете, нужно ли платить?
Нет. Такой договор считается незаконным, и требования кредитора можно оспорить.
3. Можно ли установить самозапрет родственнику?
Нет, только лично через свой подтверждённый аккаунт Госуслуг.
4. Сколько стоит установить запрет?
Бесплатно.
Вывод
Самозапрет на кредиты — важная мера защиты, но не панацея.
Мошенники адаптируются к любым нововведениям, поэтому главное —
не передавать личные данные и действовать только через официальные сервисы.
Если вы уже стали жертвой обмана — обратитесь к юристам.
Мы поможем восстановить справедливость и защитить вашу финансовую репутацию.